Author: Eko Tjiptojuwono, SE, MM, MMPar.
Dosen: Administrasi Bisnis
Tentang Deposito Berjangka
Deposito berjangka adalah rekening bank yang menghasilkan bunga dan memiliki tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan. Untuk menerima bunga penuh, uang harus tetap berada di rekening selama jangka waktu yang ditentukan. Umumnya, jangka waktu yang lebih panjang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Deposito berjangka dinilai sangat aman namun memiliki tingkat pengembalian yang rendah.
Mereka didukung oleh LPS dan memiliki tanggal jatuh tempo dan persyaratan simpanan minimum yang berbeda. Deposito berjangka menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan biasa. Namun, tingkat pengembaliannya lebih rendah dibandingkan investasi konservatif lainnya. Jika suku bunga naik, investor mungkin kehilangan peluang yang lebih baik. Penarikan uang sebelum tanggal jatuh tempo dikenakan denda.
Sertifikat deposito dalah jenis rekening deposito berjangka yang umum digunakan untuk menyimpan uang. Rekening deposito bermanfaat karena sering kali menawarkan persentase hasil tahunan yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan biasa. Jenis investasi ini biasanya memiliki jatuh tempo jangka pendek, berkisar antara satu bulan hingga beberapa tahun, dan mungkin memerlukan jumlah setoran minimum.
Deposito tetap memerlukan investasi sekaligus di awal jangka waktu, sedangkan deposito berulang memungkinkan kontribusi reguler dan lebih kecil. Deposito berjangka dapat menjadi pilihan investasi yang menguntungkan bagi individu yang mencari suku bunga tabungan yang lebih tinggi.
Deposito berjangka mungkin bukan pilihan optimal untuk setiap keadaan keuangan. Sebelum membuka sertifikat deposito atau rekening deposito berjangka lainnya, penting untuk mempertimbangkan beberapa pertanyaan.
Pertama, tentukan tujuan Anda dengan uang tersebut. Apakah itu ditujukan untuk dana darurat, tabungan jangka pendek, atau untuk tujuan jangka panjang tertentu seperti membeli mobil baru, pergi berlibur, atau membayar uang muka rumah?
Kelebihan dari Deposito Berjangka
Rekening deposito memberikan berbagai keuntungan bagi investor yang ingin menambah simpanannya. Berikut beberapa manfaat rekening deposito:
1. Higher interest rates
Deposito berjangka menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan giro atau tabungan biasa. Tingkat bunga yang diterima penyimpan semakin meningkat seiring dengan lamanya jangka waktu simpanan.
2. Guaranteed returns
Deposito berjangka merupakan pilihan investasi aman yang didukung oleh LPS. Para deposan dijamin akan mendapatkan tingkat bunga tetap selama mereka menyimpan dananya di deposito selama jangka waktu tertentu.
3. Predictable returns
Deposito berjangka memberikan laba atas investasi (ROI) yang lebih dapat diprediksi dibandingkan dengan rekening tabungan biasa, sehingga lebih mudah untuk diperkirakan.
4. Secured investment
Deposito berjangka dianggap kurang berisiko dibandingkan saham atau obligasi karena dijamin oleh pemerintah atau dilindungi oleh asuransi simpanan.
5. Savings vehicle
Deposito berjangka adalah pilihan yang bermanfaat untuk menyimpan uang karena sering kali memberikan persentase hasil tahunan yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan biasa.
6. Easy to obtain
Mendapatkan deposito berjangka mudah dan memerlukan jumlah deposit minimum.
7. Fixed term
Deposito berjangka mengharuskan deposan untuk menyimpan uangnya dalam jangka waktu tertentu, yang dapat membantu mereka menghindari pengeluaran impulsif.
8. No market risk
Deposito berjangka tidak terpengaruh oleh risiko pasar, sehingga deposan tidak perlu khawatir dengan perubahan pasar saham atau suku bunga.
Kesimpulannya, rekening deposito dapat menjadi pilihan tabungan yang bermanfaat bagi individu yang mencari suku bunga lebih tinggi. Mereka memberikan laba atas investasi yang aman dan dapat diprediksi, sehingga cocok bagi mereka yang tidak memerlukan akses langsung ke dana mereka. Namun, penting bagi deposan untuk menilai tujuan dan kebutuhan keuangan mereka sebelum membuka rekening deposito, karena rekening ini kurang fleksibel dibandingkan rekening tabungan biasa.
Risiko Deposito Berjangka
Meskipun rekening deposito umumnya dianggap sebagai investasi yang aman, penting untuk mewaspadai risiko yang terkait. Berikut beberapa risiko yang perlu dipertimbangkan sebelum membuka rekening deposito:
1. Early withdrawal penalties
Deposan yang menarik dananya sebelum tanggal jatuh tempo dapat dikenakan denda, yang dapat mengakibatkan pengurangan atau penghapusan total bunga yang diperoleh dari simpanan.
2. Fixed term
Deposito berjangka memiliki kelemahan karena deposan diharuskan menyimpan uangnya untuk jangka waktu tertentu, yang dapat merepotkan jika mereka perlu mengakses dana sebelum tanggal jatuh tempo.
3. Low liquidity
Deposito berjangka kurang likuid dibandingkan dengan rekening bank lain seperti tabungan atau rekening giro. Deposan akan dikenakan denda jika menarik uangnya sebelum tanggal jatuh tempo.
4. Inflation risk
Deposito berjangka mungkin tidak mampu mengimbangi inflasi, sehingga mengakibatkan penurunan nilai riil simpanan seiring berjalannya waktu.
5. Interest rate risk
Jika suku bunga naik, deposan mungkin tidak dapat memanfaatkan opsi investasi yang lebih menguntungkan. Di sisi lain, jika suku bunga turun, deposan bisa terjebak pada tingkat bunga yang lebih rendah sepanjang jangka waktu simpanan.
6. Opportunity cost
Deposan mungkin tidak dapat memanfaatkan peluang investasi yang lebih baik jika mereka memilih untuk mengunci dananya di rekening deposito.
Singkatnya, rekening deposito umumnya dianggap sebagai investasi yang aman, namun memiliki risiko tertentu. Para deposan harus menilai secara menyeluruh tujuan dan persyaratan keuangan mereka sebelum membuka rekening deposito berjangka, dan harus menyadari risiko yang ada dalam investasi ini.
Referensi:
Chen, J., 2022. Term Deposit: Definition, How It’s Used, Rates, and How to Invest https://www.investopedia.com/terms/t/termdeposit.asp
Cruz, A. D., 2022. Time Deposit: Overview & Examples. https://study.com/learn/lesson/what-is-a-time-deposit-account-purpose-examples.html
Gran, B. dan D. Foreman, 2021. What Is A Time Deposit Account? https://www.forbes.com/advisor/banking/what-is-a-time-deposit-account/
Haegele, B., 2022. Understanding How a Term Deposit Works. https://smartasset.com/financial-advisor/understanding-how-a-term-deposit-works
Kagan, J., 2020. Time Deposit (aka Term Deposit) Definition and How Does It Work? https://www.investopedia.com/terms/t/timedeposit.asp
Pureza, G. M., 2023. Time Deposit. https://www.wallstreetmojo.com/time-deposit/